Rendite versus Liquidität

VERMÖGEN SINNVOLL STRUKTURIEREN – EIN PRAXISBEISPIEL

Reicht Ihr Vermögen auch im Alter? Viele Selbständige, die oft keine gesetzliche Rente beziehen, haben zwar während ihrer beruflichen Laufbahn ein Vermögen aufgebaut – aber reicht das auch für die Rente? Wichtig ist für sie, ihr Vermögen sinnvoll zu strukturieren. Welche Rendite muss das Vermögen abwerfen, um den Lebensstandard zu halten? Wie hoch sollte die Liquidität sein? All das betrachten wir mit unseren Kunden in der Finanzplanung. Ein Beispiel aus der Praxis zeigt, wie wichtig eine passende Vermögensstruktur ist.

Eine Kundin von uns, sie ist Anfang 60, besitzt eine Immobilie in Hamburg, in der sie selbst wohnt, hat ein liquides Vermögen von rund 1 Mio. Euro und eine Lebensversicherung von rund 50.000 Euro. Mit der Rendite und ihrer Liquidität ist sie zufrieden – sie hat sich ein schönes Vermögen aufgebaut. Nun überlegt sie, sich eine weitere Immobilie zu kaufen, da ihr die aktuelle eigentlich zu klein ist. Oder sollte sie einfach etwas mieten? Mit diesem Anliegen kam sie zu uns und wollte wissen, was sie sich leisten kann und was sie am besten mit der Liquidität macht.

Durch die Finanzplanung konnten wir darstellen, wann die Kundin auf ihre Liquidität zugreifen muss und wann ggf. auch Immobilien veräußert werden müssen, um Liquidität zu schaffen. Schnell wurde klar, dass die Rendite aus ihrem Vermögen alleine nicht reichen wird und sie nicht ausreichend Liquidität hat. Fazit war, dass sie irgendwann sowohl die Immobilie, in der sie derzeit wohnt, verkaufen muss als auch die eventuell neu erworbene Immobilie. Wir haben ihr verschiedene Szenarien vorgestellt. Dabei stellte sich heraus, dass der Erwerb einer neuen Immobilie wenig sinnvoll ist. Sie müsste diese nach weniger als zehn Jahren wieder verkaufen, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Allein durch die Kaufnebenkosten wären hier immense Mittel „verbrannt“, die nicht durch eine aktuell gute Mietrendite kompensiert werden können.

Wir haben ihre Vermögensstruktur genau analysiert und verschiedene Szenarien erarbeitet. Das Ergebnis war, dass sie am besten in eine Mietwohnung zieht und ihre Liquidität weiter anlegt. Ihre derzeitige Immobilie vermietet sie nun und wird diese in einigen Jahren ebenfalls verkaufen, um mit dem Erlös ihre Kosten zu decken. Der Finanzplan gab ihr die Grundlage für die Entscheidung und die Sicherheit, ihren Lebensstandard weiter halten zu können.

Welche Entscheidung in Hinblick auf Ihre Altersvorsorge richtig ist, wie Sie Ihr Vermögen am besten strukturieren sollten, ist immer eine sehr individuell. Gern sind wir für Sie da. Damit Sie auch später einmal genug Vermögen und Liquidität haben, um das Alter zu genießen. Sprechen Sie uns an.

Katrin Pätzke
Financial Planner
katrin.paetzke@donner-reuschel.de
Tel. +49 40 30217-5534

Christian Hirschbolz
Certified Financial Planner (CFP)
christian.hirschbolz@donner-reuschel.de
Tel. +49 89 2395-2022

Jörg Felix Witte
Certified Foundation and Estate Planner (CFEP)
Joerg.witte@donner-reuschel.de
T. +49 40 30217-5535